Si acabas de llegar a Estados Unidos y no tienes historial de crédito, no todas las tarjetas están disponibles para ti, pero existen varias diseñadas específicamente para este momento. Aquí comparamos las opciones más recomendadas en 2026 para quien empieza desde cero, con o sin SSN.
Discover it® Secured
Es, para la mayoría de los principiantes, la opción más equilibrada del mercado.
- Depósito de garantía: desde 200 dólares, que se convierte en tu límite inicial.
- Cuota anual: 0 dólares.
- Recompensas: 2% de cashback en gasolina y restaurantes (hasta un tope trimestral) y 1% en el resto de compras, algo inusual en una tarjeta garantizada.
- Bono para principiantes: Discover iguala el 100% del cashback ganado durante el primer año.
- ITIN: aceptado.
- Camino a la graduación: Discover revisa la cuenta automáticamente después de unos meses de uso responsable para considerar el paso a una tarjeta no garantizada y devolver el depósito.
Capital One Platinum Secured
Ideal si el presupuesto inicial es muy ajustado.
- Depósito de garantía: puede ser de apenas 49, 99 o 200 dólares, según la evaluación de la solicitud, muy por debajo de lo habitual en otras tarjetas garantizadas.
- Cuota anual: 0 dólares.
- Revisión de límite: Capital One evalúa la cuenta después de algunos meses para aumentar el límite sin depósito adicional, si el uso ha sido responsable.
- ITIN: aceptado.
- Recompensas: no ofrece cashback, a diferencia de Discover it Secured.
OpenSky® Secured Visa
La opción más accesible si te preocupa que te rechacen por falta de historial.
- Sin revisión de crédito: es de las pocas tarjetas garantizadas que no consulta tu historial (ni siquiera lo tiene, así que no aplica) para aprobar la solicitud, lo que la hace prácticamente de aprobación garantizada con el depósito correspondiente.
- Depósito de garantía: entre 200 y 500 dólares.
- Cuota anual: alrededor de 35 dólares, ligeramente más alta que las anteriores.
- Reporta a los tres burós: Equifax, Experian y TransUnion.
Self Visa® Credit Card (combinada con Credit Builder Account)
Pensada para quien quiere acelerar el proceso combinando dos productos de crédito distintos.
- Funcionamiento: primero se abre un «credit builder loan» con pagos mensuales pequeños; una vez alcanzado cierto ahorro, Self ofrece una tarjeta de crédito garantizada usando ese ahorro como respaldo.
- Ventaja principal: al reportar tanto el préstamo como la tarjeta, genera un historial más diverso («credit mix») que puede ayudar a que el puntaje suba más rápido que con un solo producto.
- ITIN: aceptado.
Bank of America® Customized Cash Rewards Secured (para clientes existentes de BofA)
Buena opción si ya tienes una cuenta bancaria en Bank of America.
- Recompensas: 3% de cashback en la categoría que elijas (gasolina, restaurantes, viajes, entre otras), 2% en supermercados y 1% en el resto.
- Cuota anual: 0 dólares.
- Limitación: normalmente se ofrece a clientes que ya tienen una cuenta bancaria abierta con el banco, y el acceso con ITIN depende de esa relación previa.
Tabla comparativa rápida
| Tarjeta | Depósito mínimo | Cuota anual | Recompensas | Acepta ITIN |
|---|---|---|---|---|
| Discover it Secured | $200 | $0 | 2% gasolina/restaurantes, 1% resto | Sí |
| Capital One Platinum Secured | $49-$200 | $0 | No | Sí |
| OpenSky Secured Visa | $200-$500 | ~$35 | No | Sí |
| Self Visa + Credit Builder | Variable (ahorro previo) | Variable | No | Sí |
| BofA Secured Cash Rewards | $200-$5,000 | $0 | 3%/2%/1% por categoría | Con cuenta BofA previa |
Cómo elegir la mejor para tu situación
- Si quieres la opción más completa y con recompensas: Discover it Secured.
- Si tienes muy poco dinero disponible para el depósito: Capital One Platinum Secured.
- Si te preocupa que rechacen tu solicitud por cualquier motivo: OpenSky Secured Visa, al no revisar crédito.
- Si quieres acelerar el puntaje combinando productos: Self.
- Si ya usas Bank of America para tu cuenta bancaria: su tarjeta garantizada con cashback.
Qué buscar más allá de las recompensas
Antes de decidir solo por el cashback, revisa siempre:
- Que la tarjeta reporte a los tres burós de crédito (algunas garantizadas solo reportan a uno o dos, lo que limita su utilidad).
- Si existe un camino claro de graduación hacia una tarjeta no garantizada, para no depender del depósito de forma indefinida.
- El APR (tasa de interés), que solo importa si planeas dejar saldo pendiente de un mes a otro; si pagas siempre el total, el APR no te afecta.
Conclusión
No existe una única «mejor» tarjeta para todos los inmigrantes sin historial: depende de cuánto puedas depositar como garantía, si prefieres recompensas o simplicidad, y si te preocupa la posibilidad de rechazo. Lo importante es elegir una que reporte a los tres burós y usarla con disciplina durante los primeros 6 a 12 meses, que es cuando se sientan las bases de todo el historial de crédito futuro.
Este artículo tiene fines informativos y no constituye asesoría financiera personalizada. Las condiciones de depósito, cuotas y recompensas cambian con frecuencia; verifica siempre los términos actuales directamente en el sitio de cada emisor antes de solicitar.